厦门银行证券投资资产占比近四成 上半年业绩双增不良率降至1.

时间:2019-11-14 15:35:37

厦门银行股份有限公司(以下简称“厦门银行”)依托台资股东的背景和区位优势,交出了一张比较亮眼的成绩单。

日前,厦门银行披露的半年度业绩报告显示,该行上半年实现营业收入20.88亿元,同比增长11.29%。净利润7.68亿元,同比增长24.16%,业绩增速高于前四年。

长江商报记者注意到,就资产结构而言,与其他城市商业银行不同,可供出售金融资产、持有至到期投资和应收账款投资等证券投资资产是厦门银行最重要的资产组成部分。2015年至2018年,本行证券投资资产占50%以上,同期贷款和垫款净额仅占总资产的30%左右。

截至今年上半年末,厦门银行总资产为2349.39亿元,其中贷款、垫款和证券投资分别占总资产的36.98%和39.68%,优化了资产结构。

值得一提的是,厦门银行的资产质量不断优化。截至今年上半年末,厦门银行不良贷款率从去年年底的1.45%降至1.34%,在同行业处于较好水平。

上周五,厦门银行对《长江商报》记者表示,截至2019年6月底,该行资产结构不断优化,贷款规模稳步增长,对实体经济的支持不断加强。同时,资产质量进一步巩固,不良贷款率逐年下降,拨备水平持续提高,抵御风险能力增强。贷款规模的扩大和更审慎的贷款减值计提策略的采用,增加了本行的贷款减值损失准备金。目前,我行上市进程稳定,符合相关法律法规。

上半年净利润同比增长24.16%

根据公共信息,厦门银行成立于1996年。其前身是厦门城市合作银行和厦门商业银行。

2008年,厦门银行成功引进台湾富邦黄金控股全资子公司富邦银行(香港)作为战略股东,成为中国大陆首家也是唯一一家有台资背景的城市商业银行。

2018年11月30日,富邦黄金控股(Fubon Gold Control)正式接受富邦银行(香港)持有的厦门银行全部股份,并以直接持股厦门银行取代其第三大子公司,使厦门银行成为中国大陆第一家台湾金融机构直接持股的城市商业银行。到目前为止,厦门银行的最大股东是厦门财政局,持有20.21%的股份。第二大股东是富邦黄金控股公司(Fubon Gold Holdings),持有19.95%的股份。

《长江商报》记者注意到,近年来厦门银行业整体规模呈现上升趋势,但与前几年的快速增长相比,其业绩增速有所放缓。

财务数据显示,2011年至2014年,厦门银行实现营业收入分别为12.88亿元、14.34亿元、15.38亿元和23.05亿元,净利润分别为3.78亿元、4.67亿元、5.20亿元和7.23亿元。其中,2014年,本行收入和净利润同比分别增长49.87%和39.04%,业绩增速达到峰值。

2015年至2018年,厦门银行营业收入分别为32.14亿元、36.18亿元、36.86亿元和41.86亿元,同比增长39.44%、12.56%、1.88%和13.57%。净利润分别为8.9亿元、10.33亿元、12.23亿元和14.15亿元,同比分别增长23.1%、16.07%、18.39%和15.73%。业绩增长率明显放缓。

日前,厦门银行披露的半年度业绩报告显示,该行上半年实现营业收入20.88亿元,同比增长11.29%。净利润达到7.68亿元,同比增长24.16%,净利润增速回落至适度水平。

从收入结构来看,净利息收入仍然是厦门银行的主要利润来源,但自去年以来,该行的净利息收入呈现负增长趋势。

2017年至2019年上半年,厦门银行利息净收入分别为42.25亿元、41.57亿元和19.55亿元,同比增长22.14%、-1.59%、-4.8%,分别占当期收入的114.6%、99.32%和93.6%。

此外,厦门银行同期净手续费和佣金分别为2.99亿元、2.91亿元和1.38亿元,同比分别下降3.46%、2.08%和1.43%,连续两年半下降。

对此,厦门银行告诉长江商报记者,该行的净利息收入、手续费和佣金收入总体保持稳定。作为一家致力于服务中小企业的城市企业,本行积极响应国家服务实体经济、降低收费和利润的政策,调整了部分业务结构和部分业务手续费。

值得一提的是,今年上半年厦门银行的投资收益和公允价值变动收益分别为3.05亿元和2.58亿元,而去年同期分别为-23.05亿元和21.12亿元。

证券投资资产占相对较高的比例。

从资产结构来看,与其他商业银行不同,厦门银行的证券投资资产比例相对较高。

财务报告显示,2015年至2018年底,厦门银行总资产分别为1603.2亿元、1889.72亿元、2128.07亿元和2324.14亿元。其中,贷款和垫款净额分别为347.75亿元、467.77亿元、588.56亿元和809.96亿元,分别占总资产的21.69%、24.75%、27.66%和34.85%。

同期,厦门银行可供出售金融资产分别为287.8亿元、528.35亿元和547.55亿元,分别占总资产的17.95%、27.96%和25.73%。持有至到期投资分别为30.27亿元、98.48亿元和153.23亿元,分别占总资产的1.89%、5.21%和7.2%;应收投资分别为612.97亿元、479.81亿元和460.25亿元,分别占总资产的38.23%、25.39%和21.63%。

大致来说,2015年至2018年每年年末,厦门银行证券投资资产占总资产的比重分别为58.07%、58.56%和54.56%,尽管有所下降,但仍远高于同期贷款占总资产的比重。

据半年度报告显示,截至今年上半年末,厦门银行总资产为2349.39亿元,其中贷款和垫款净额为868.76亿元,比年初增长12.17%,占年末银行总资产的36.98%。

期末,本行可供出售金融资产、持有至到期投资和应收账款投资分别为560.7亿元、250.93亿元和121.26亿元,证券投资资产总额为932.26亿元,比期末增加3.77%,占本行总资产的39.68%,进一步下降,贷款和垫款占比进一步接近。

不良贷款率1.34%优于同业。

同时,厦门银行的信贷资产质量相对稳定。

2015-2018年年末,厦门银行不良贷款总额分别为4.92亿元、7.31亿元和8.79亿元,不良贷款率分别为1.37%、1.51%和1.45%,呈现先升后降的趋势。拨备覆盖率分别为223.47%、219.99%、195.39%和212.73%,呈现先下降后上升的趋势。

截至上半年末,厦门银行贷款总额为894.89亿元,其中正常贷款871.14亿元,关注贷款11.8亿元,不良贷款11.96亿元,不良贷款1.34%,同比下降0.11个百分点,实际拨备贷款损失26.13亿元。

根据银监会2019年第二季度发布的主要银行业监管指标数据,截至今年第二季度末,商业银行不良贷款率为1.81%,比上季度末上升0.01个百分点。

此外,根据普华永道(PricewaterhouseCoopers)披露的2019年半年期中国银行业数据,截至今年上半年末,国内上市都市农业企业的不良贷款率已从去年年底的1.57%上升至1.66%。

从目前的财务数据来看,厦门银行的信贷资产质量在同行业中处于较好的水平。

资本充足率方面,2015年至2018年底,厦门银行资本充足率分别为12.36%、12.22%、14.62%和15.03%。一级资本充足率分别为9.55%、9.42%、10.43%和10.87%。核心一级资本充足率分别为9.55%、9.42%、10.42%和10.85%。

截至今年上半年末,厦门银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.63%、10.48%和10.48%,较去年年底分别下降0.4%、0.39%和0.37%。

事实上,厦门银行近年来也多次进行再融资以补充资本。2015年和2017年,厦门银行分别三次公开招标发行40亿元减记条款二级资本债券。自2018年以来,厦门银行通过簿记和备案共发行了90亿元金融债券。上述补充资本工具的发行为我行共募集资金130亿元。

此外,厦门银行于2017年正式启动a股ipo,并于2017年11月29日被中国证监会正式接受。目前,该行仍在ipo队列中。

(编辑:赵金波)



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